예금자보호 1억원 계산 예시: 원금·이자·금융회사별 합산

예금자보호 계산은 계좌별이 아니라 금융회사별로 합니다. 2025년 9월 1일부터 같은 은행에 있는 보호대상 계좌의 원금과 소정의 이자를 모두 더한 뒤 1억원 한도를 적용합니다. 다른 법인의 금융회사에 나눠 둔 예금은 각 회사에서 따로 계산하지만, 상품 자체가 보호대상인지 먼저 확인해야 합니다.

3초 요약

• 같은 은행의 보통예금·적금·정기예금은 모두 합산합니다.
• 원금 1억원이 아니라 원금과 소정의 이자 합계가 1억원 한도입니다.
• 다른 금융회사로 분산하면 각 회사의 한도를 별도로 계산합니다.

예시 1: 같은 은행에 계좌가 3개

계좌를 세 개로 나눴더라도 A은행이라는 같은 법인 안에 있으므로 한도는 한 번만 적용됩니다. 지점이 다르거나 비대면 전용 계좌여도 원칙은 같습니다.

예시 2: A은행과 B은행에 각각 9천만원

A은행과 B은행이 서로 다른 금융회사 법인이고 두 상품이 모두 보호대상이라면 각각의 회사에서 원금과 소정의 이자를 계산합니다. 따라서 A은행 9천만원과 B은행 9천만원은 각 금융회사 한도 안에서 별도로 판단합니다.

예시 3: 원금 9,800만원과 예상 이자

보호한도에는 이자가 포함됩니다. 원금이 9,800만원이고 소정의 이자가 300만원으로 계산된다면 합계가 1억100만원이므로 한도를 넘을 수 있습니다. 실제 예금보험금에 반영되는 이자는 약정이자 전부와 다를 수 있으므로 원금만 1억원에 맞추기보다 여유를 두는 편이 안전합니다.

예시 4: 외화예금

보호대상 외화예금은 예금보험금 지급공고일 기준 환율을 적용해 원화로 환산한 뒤 같은 금융회사의 다른 보호대상 예금과 합산합니다. 환율에 따라 원화 환산액이 바뀔 수 있으므로 한도에 너무 가깝게 맞추지 않는 것이 좋습니다.

분산할 때 흔히 하는 실수

• 같은 은행의 다른 지점으로 옮기면 한도가 새로 생긴다고 생각하는 것
• 원금만 계산하고 이자를 빼놓는 것
• 같은 금융그룹 이름만 보고 법인이 같은지 다른지 확인하지 않는 것
• 증권사 CMA나 펀드를 예금과 같은 보호상품으로 보는 것
• 우대금리 조건과 중도해지 금리를 확인하지 않고 자금을 이동하는 것

함께 보면 좋은 글

• 예금자보호한도 1억원 전체 기준
• 보호되지 않는 금융상품 구분
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자주 묻는 질문

다른 지점에 나누면 각각 1억원인가요?

아닙니다. 지점이 아니라 금융회사 법인 단위로 합산합니다.

인터넷은행과 시중은행은 별도인가요?

서로 다른 은행 법인이라면 별도로 계산합니다. 상품 화면의 금융회사명과 예금보험관계 표시를 확인하세요.

대출이 있으면 계산이 달라지나요?

보험사고 시 예금과 같은 금융회사에 대한 채무 등 개별 사정이 최종 지급액에 영향을 줄 수 있습니다. 실제 지급 상황에서는 예금보험공사 안내와 해당 금융회사의 채권·채무 내역을 기준으로 확인해야 합니다.

공식·근거 자료

• 금융위원회 예금보호한도 정책문답 — 계좌 합산과 1억2천만원 예시, 외화예금 설명
• 국가법령정보센터 예금자보호법 시행령 — 보험금 지급한도 법령

작성·갱신 기준: 금융위원회와 국가법령정보센터 등 공식 원문을 우선 확인해 2026년 8월 27일 갱신했습니다. 금융상품 가입이나 자금 이동 전에는 해당 금융회사의 예금보험관계 표시와 최신 약관을 다시 확인하세요.